筆者曾遇到另一類個案，一位買家本身的財力不足以單獨申請按揭，故找來了一名親屬擔任擔保人。豈料在審批過程中才赫然發現該名親人曾經破產，而且至今仍未申請解除破產令。對方表示自己多年來沒有再申請信貸產品，以為沒有必要處理解除破產手續。惟當我們代為查閱其信貸報告後，發現其信貸評級已跌至I級（即高風險級別）。最後申請遭拒，買家需另覓擔保人才能繼續申請。 不少人誤以為破產期滿後只要不再借貸便可自動「洗底」。事實上，正確的做法反倒是要積極建立新的良好信貸紀錄，例如申請信用卡或私人貸款，並準時還款，藉此逐步提升信貸評級。信貸紀錄如同履歷表，沒有新資料更新，反而會被銀行視為信貸紀錄薄弱，間接增加審批難度。一般而言，只要已正式解除破產令，並且在重建信貸紀錄後再次申請按揭，理論上仍有銀行願意批核，當然一些中小型銀行相對保守，對這類個案的審批會較嚴謹。 Read More »
筆者曾遇到另一類個案，一位買家本身的財力不足以單獨申請按揭，故找來了一名親屬擔任擔保人。豈料在審批過程中才赫然發現該名親人曾經破產，而且至今仍未申請解除破產令。對方表示自己多年來沒有再申請信貸產品，以為沒有必要處理解除破產手續。惟當我們代為查閱其信貸報告後，發現其信貸評級已跌至I級（即高風險級別）。最後申請遭拒，買家需另覓擔保人才能繼續申請。 不少人誤以為破產期滿後只要不再借貸便可自動「洗底」。事實上，正確的做法反倒是要積極建立新的良好信貸紀錄，例如申請信用卡或私人貸款，並準時還款，藉此逐步提升信貸評級。信貸紀錄如同履歷表，沒有新資料更新，反而會被銀行視為信貸紀錄薄弱，間接增加審批難度。一般而言，只要已正式解除破產令，並且在重建信貸紀錄後再次申請按揭，理論上仍有銀行願意批核，當然一些中小型銀行相對保守，對這類個案的審批會較嚴謹。